心智障碍者家庭“关爱星星”保险金信托项目发布

为了降低心智障碍者家庭的金融脆弱性，提升其抗风险能力，长期保障他们的生活质量，日前，心智障碍者家庭“关爱星星”保险金信托项目发布暨‘金融+服务’体系搭建交流会在北京举行。

发布会由中国人民人寿保险股份有限公司（下称“人保寿险”）、中诚信托有限公司（下称“中诚信托”）与益保（北京）科技有限公司（下称“益宝”）联合主办，中国社会保障学会商业保险研究分会提供学术指导。

当心智障碍者年龄增加，父母或照料者逐渐老去甚至离世，每个心智障碍者家庭都面临遗留财产安排与后续照料等现实问题。特殊需求信托既是一种财产配置方式，也是一种法律制度架构，可以实现家庭资产隔离、资产传承，降低家庭资产被侵占和不合理消耗的风险，还可以结合保险提升家庭的风险应对能力，减少父母的担心。

原中国银监会非银司长高传捷介绍：“心智障碍者父母在生前，将未来留给孩子的资金委托给信托公司，通过设立一整套治理机制来保证委托给信托公司的资产按照心智障碍者孩子利益最大化进行管理和使用。一方面，可以避免留给孩子的资产被其他人侵占或挪用，这可以视为一种财产的‘兜底’与‘保障’；另一方面，也可以确保家庭资产充分按照家长的意愿来进行支出，尽可能保障心智障碍者，获得接近父母在世时的生活品质。”

益宝创始人周玲表示，对心智障碍者家庭而言，家庭财产的积累、管理与托付，多元服务体系的搭建，以心智障碍者权益维护为目标的决策和监管机制的建立，对于他们及其家庭的可持续发展与品质生活意义重大。

“关爱星星”保险金信托项目极大降低了心智障碍者家庭信托设立的资金门槛，让收入水平不高、资产不多的心智障碍者家庭也可以启动自己的信托。

人保寿险“关爱星星”团队成员谭茜表示：“首先，总保费达到50万元即可设立信托，相比动辄几百万上千万的家族信托，门槛大大降低；其次，50万元的保费不需要一次性支付，最多可以分20年缴费，每年的保费只需要2.5万元；‘关爱星星’还支持月付保费的模式，最低一个月只需要2083元的保费，心智障碍者家长就能帮孩子设立特殊需要信托。同时搭配了人保寿险万能账户，既有2.85%的保证利率，还可以期待长期稳健的浮动收益，有效实现心智障碍者家庭资产的保值增值。”

据悉，关爱星星保险金信托是专项为心智障碍者家庭定制、在中国银保监会完成备案的合法有效产品。我国目前特殊需要信托仍然处于刚刚起步的阶段，许多方面的制度建设仍然尚未成熟，有赖于政府部门、家长、学术机构、金融机构、公益组织等社会各界共同努力，相信我国的特殊需要信托一定可以不断加速发展和发展。